Mejores tarjetas para viajar sin comisiones 2020

Viajar está de moda, y el sector financiero lo sabe. Y con el auge imparable de las nuevas tecnologías, ha salido una mezcla muy interesante para nosotros viajeros: las tarjetas bancarias creadas por las fintech.

Personalmente en casi todos mis viajes fuera de la zona euro siempre me he encontrado con el mismo problema: como consigo la moneda extranjera sin gastar un dineral en comisiones.

Si saco con la tarjeta de mi banco, siempre hay una comisión de mínimo 4% (y cuatro por ciento de 1000 euros, es mucho) y si cambio en las cajas de cambio o los bancos, pierdo porque hacen un cambio peor para mi.

El resultado, perder o perder, y lo tenía más que asimilado.

Fintech – la banca online

El término fintech viene de la mezcla de finanzas y tecnología, y es un nuevo concepto de banca online que empezó en el 2015, con una nueva filosofía de operar más al estilo millenial y que ha encontrado un gran nicho de mercado en los viajeros.

Para explicar esta nueva banca, lo mejor es resumir sus características:

  • Bancos basados totalmente en la app móvil:
    Se pueden realizar el 100% de las operaciones a través del móvil, desaparecen las oficinas físicas, tienen apps muy pulidas donde se puede hacer exactamente lo mismo que en su web, o más.
  • Simplicidad: en la mayoría sus productos son solo una cuenta corriente y una tarjeta de débito. Ni tarjeta de crédito, ni prestamos personales, y menos aún hipotecas o fondos de inversión.
  • Comisiones muy bajas o nulas para retirar dinero en el extranjero, así como tasas de conversión de otras divisas casi exactas al cambio real/actual.
  • Transferencias gratuitas dentro de la Unión Europea.

¿Son seguras?

Estas tarjetas están emitidas por bancos tal cual como si fuera el Banco Santander, BBVA o La Caixa.

Con esto quiero decir que tienen los mismos estándares que el resto de las entidades bancarias y están respaldadas por los Fondos de Garantía de Depósitos de sus países de emisión.

¿Cuáles son las ventajas?

  • Comisiones muy bajas o casi inexistentes para retirar dinero en el extranjero, en otras divisas.
    Al pagar en comercios en la moneda local, la tasa de conversión es prácticamente la misma que la del mercado.
    Esta es la ventaja estrella de estas tarjetas, poder conseguir o pagar dinero en otra divisa sin perder dinero casi, evitando comisiones altísimas.
    Ojo: las comisiones que estipulan las entidades dueñas de los cajeros siempre habrá que pagarlas, éstas son independientes de la tarjeta que poseemos y difícilmente nos libremos de ellas.
  • Apps muy intuitivas y bien pulidas, desde la cual se puede gestionar todo.
    En particular resulta interesante que se pueden definir los límites de la tarjeta, activar/desactivar los pagos online, en el extranjero, retiradas de cajeros y el que más me gusta, es que con un botón puedes bloquear la tarjeta, y volver a desbloquearla.
    Se acabó el tener que llamar a un 902 desde otro continente, estando 10 min al teléfono para tener que bloquear la tarjeta para siempre.
    Me parecen muy prácticas y seguras las opciones de desactivar las retiradas y pagos en el extranjero, mientras que uno está de viaje puede desactivar todo de la tarjeta y solamente activarlo cuando vaya a sacar dinero de un cajero, para después volver a desactivarlo todo de inmediato.
  • Las tarjetas premium suelen venir con un seguro de viaje muy atractivo, que incluye desde indemnización por perdida de equipaje, retrasos en vuelos, hasta gastos médicos que te permiten despreocuparte de tener que contratar un seguro de viaje cuando sales de la Unión Europea.
  • Las transferencias son gratuitas siempre, sin limite de transferencias ni de importe, por lo tanto puedes enviar dinero a la cuenta de tu banco de toda la vida siempre que desees.
tarjetas bancarias
Tipo de cambio de mi N26 en comparación el valor real

¿Cuáles existen?

Las fintech se hacen cada vez más populares y van siendo más las que se suben al carro, pero yo voy a resumir las 3 que a mi juicio son las mejores del mercado ahora mismo.

  1. N26: de origen alemana, se ha expandido rápidamente por Europa y cada día va sumando clientes y cosechando éxitos.
    Tiene unos beneficios muy atractivos y precios muy bajos.
  2. Revolut: empresa británica, principal competidora de N26, puedes crear múltiples cuentas en diferentes divisas. Me parece particularmente interesante la opción de poder recargar la cuenta con una tarjeta de crédito nuestra.
  3. Bnext: Una startup española que tímidamente se va haciendo un sitio entre las fintech, empieza a mostrar ventajas atractivas y cada vez está más cerca de estar al nivel de N26 o Revolut.

Voy a describir más en detalle las ventajas de cada una de ellas pero seré claro y conciso, sin irme por las ramas para no haceros perder el tiempo y que podáis identificar de un vistazo lo que os puede aportar cada tarjeta.
Y de regalo os daré una comparativa de las tarjetas básicas y premium.

N26

  • Cuenta gratuita y sin comisiones, 5 retiradas gratis en zona euro e ilimitadas en otras divisas en su versión premium.
  • App brillante: control total y notificaciones de movimientos, configuración momentánea de la tarjeta: límites, pagos en el extranjero, pagos online, retiradas en cajeros. Bloqueo y desbloqueo de tarjeta.
  • Compatibilidad con Apple Pay y Google Pay
  • Funciona con MoneyBeam
  • Seguro de viajes Allianz en su versión premium, si viajas varias veces al año fuera de Europa, te sale rentable.
  • Espacios que funciona como subcuentas, muy práctico para ordenar las finanzas.
n26

>> Página web de N26 <<

Revolut

  • Cuenta gratuita y sin comisiones, retiradas gratis hasta 200€ al mes.
  • App que funciona muy bien, control total y posibilidad de recargar la cuenta con tarjeta de crédito y Apple Pay.
    Configuración de límites y bloqueo en un instante, posibilidad de ajustar la seguridad de la tarjeta según la ubicación del móvil, desactivar pagos por la banda magnética, contactless, online o en cajeros automáticos.
  • Tarjetas virtuales gratuitas, para usar exclusivamente en pagos online. Un plus de seguridad.
  • Para cargar la cuenta se paga con tarjeta de crédito/débito, con la ventaja de ser instantáneo y poder sacar dinero de nuestra tarjeta de crédito sin coste.
  • Transferencias bancarias a otras divisas gratis.
  • Seguros de viaje en la versión premium.
  • Inversión en acciones con un par de operaciones gratuitas al mes.
  • Acceso a salas VIP gratuito en la versión premium y/o si tu vuelo tiene retraso.
revolut

>> Página web de Revolut <<

Bnext

  • Devuelven las comisiones de los cajeros hasta 3 veces al mes.
  • 10% de descuento al pagar con la tarjeta en Glovo, Spotify, Uber, Netflix y más.
  • Para recargar la cuenta se puede hacer con tarjeta de crédito (como la Revolut).
  • El seguro médico incluido con la versión premium tiene una cobertura altísima (más que N26 o Revolut)
  • Hasta 4 tarjetas adicionales gratuitas en la versión premium.
  • Te hacen la Declaración de la Renta sin coste a través de TaxDown.
bnext

>> Página web de Bnext <<

Tablas comparativas

Tarjetas básicas

tarjetas para viajar

Tarjetas Premium

tarjetas para viajar

Tarjetas Metal

tarjetas para viajar

Más tarjetas para viajar

Las 3 tarjetas para viajar que os he descrito más arriba son de las principales y más grandes del momento, pero han empezado a surgir muchas más.

Algunas tienen características bastante interesantes, a parte de que todas ellas tienen una tasa de cambio mucho mejor al pagar en otras divisas que los bancos tradicionales.

Monese

  • Cuenta en español.
  • Recargable con una tarjeta de débito.
  • Apple Pay.
  • Gratis.

Bunq

  • Cuenta en español.
  • Apple Pay.
  • Coste único de 9,99€ por la tarjeta.
  • Cuenta conjunta para parejas, 2 titulares.

Bnc10

  • Cuenta en español.
  • Devolución de la comisión de los cajeros (3 al mes).
  • Cuenta remunerada.
  • Gratis.

Ferratum

  • Cuenta en español.
  • Cuenta remunerada.
  • Gratis.

Detalles a tener en cuenta

IBAN no española

En el caso de la N26 y Revolut no se tratan de cuentas bancarias españolas, por lo cual si pensáis domiciliar la nómina o recibos en ella puede ser que os pongan pegas.
En un principio este detalle no debería molestarnos porque pensamos usar las tarjetas para viajar, usando estos bancos como complementarios a nuestra cuenta tradicional, en un banco de siempre.

Brexit

Revolut tiene su cuenta en el Reino Unido, por lo tanto depende de lo que pueda pasar con el Brexit. Ahora mismo sabemos lo mismo que se sabe del Brexit, ósea nada.

Revolut ha establecido una entidad autorizada en el EEE (Espacio Económico Europeo) para poder continuar proporcionado servicios a todos los clientes residentes en el EEE en caso de que haya un Brexit duro.

Por lo tanto el Brexit ya no es un riesgo para Revolut.

Desventajas

Para hablar de desventajas con estos bancos hay que rebuscar mucho para encontrar alguna, pero yo principalmente solo le veo una pequeña, muy pequeñita: la dependencia del móvil e internet, si no estamos viajando con nuestro smartphone conectado a internet perdemos parte de las ventajas, pero solo en pequeña medida: no podremos ver al momento los movimientos, ni bloquear la tarjeta si queremos…es un detalle que no está de más tener en mente.

Opinión personal

A mí simplemente me encanta, desde que descubrí este nuevo concepto de banking online mis viajes son mucho más sencillos en el término financiero, me parecen increíblemente prácticas y super baratas, me hacen ahorrar mucho dinero en comisiones.

Uno de los detalles que también me ha facilitado los viajes es que a veces los bancos tradicionales tienen demasiada seguridad cuando se trata del extranjero: una vez en Austria ING me llamó porque retiré dinero en un cajero y ellos pensaban que me han robado, en otra ocasión no podía usar mis 3 tarjetas de la Deutsche Bank en Tailandia porque el banco las bloqueaba por defecto en el sudeste asiático y no pude usarlas hasta que los llamé por teléfono para que las desbloqueen (y de paso recibir una factura de 80€ de Vodafone por llamar en el extranjero).

Lo que me gusta de estas tarjetas de los bancos fintech es que si tu las activas para que funcionen en el extranjero o online, funcionan y punto, no te va a pasar que de repente sale denegada por estar en Taiwán o te van a pedir la tarjeta de coordenadas más un código enviado por SMS por estar comprando en www.phonesofsenegal.com

5 comentarios en “Mejores tarjetas para viajar sin comisiones 2020”

  1. Mas que un comentario, una pregunta: Para viajar Mejico durante unos quince dias, ¿ cual de las tarjetas consideras más adecuada ?
    En UK he utilizado la Bnext y va bien…
    Gracias por la excelente informacion que pones a nuestra disposición.

    Responder
    • Hola José Miguel,

      Realmente no importa que tarjeta uses en que país ya que todas funcionan igual en todos, esto es cuestión de que elijas la que más te guste y te la lleves.
      Yo estoy usando en los últimos meses Revolut y me funciona perfectamente en todos los lados.

      Gracias a ti por leerme y espero haberte ayudado.

      Responder
  2. Para SACAR DINERO del cajero utilizamos la tarjeta de debito de EvoBanco que no cobra por sacar en ningun cajero del mundo ni por cambio de divisa. Ojo, no cobra si sacas a debito, si sacas a credito si que te cobran la comision de prestamo del dinero .  (ACTUALIZACION junio 2017: EVO banco pasa de aplicar el cambio de divisa oficial de Visa a su propio cambio)

    Responder
  3. Mejor cambio de VISA o Mastercard : Normalmente el cambio de Mastercard es mejor que el que aplica Visa. Esto no tiene que ser siempre asi, pero es aconsejable revisar estos cambios de vez en cuando para decidir que tarjeta usar en cada caso.

    Responder

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